承兑汇票担保需要什么?

承兑汇票担保指的是由除债务人之外的第三人对汇票承兑做出担保。其核心目的则在于确保被担保人避免部分经营资金被占压,进而有效提高资金利用率。近些年来,承兑汇票担保制度已经比较完善了。所担保的承兑汇票必须在银行对企业的统一授信额度当中(贷款、贴现、银承都包含其内)。另外,承兑汇票担保一般需要至少缴纳30%的保证金,并冻结于固定账户(该笔资金会给予定期利息作为补偿)。

承兑汇票担保所收费用包括担保费与评审费。其中担保费是按照担保费率乘以担保资金的计算方式来确定的。至于担保费率则根据项目风险、担保资金额度、担保期限等因素而定,通常担保费率为1—3.5%/年。评审费则由评审费率乘以担保金额的计算方式来确定。评审费率一般为0.3—0.5%。

在做承兑汇票担保业务时,承办部门为了规避风险,一般会要求承兑行提供足额有效的抵押、质押或保证。因此承兑行需严格按照流程对申请人的资质与信用状况进行审核,并确定保证金比例,最大限度降低风险。以上担保方式需严格遵循《担保法》、《物权法》以及银行系统的规定。其中,抵质押物品应当具备较高的变现能力以及较强的稳定性,且保证人的信用等级必须在A级及以上,并不得有任何不良记录。另外,如果客户对银行贡献较大,且无不良记录,则可在有权行批准的情况下,免受保证金差额之外差额部分的担保。部分符合要求的低风险担保客户,则可免收保证金。

承兑汇票担保办理的基本条件包含哪些?

1、申报企业需符合一般性融资贷款担保受理条件;

2、业务需适用于一般贸易类和商品流通类企业;

3、必须建立在真实贸易背景基础上,结算方式也必须合规。

4、需能提供一定比例的保证金并提供贷款担保申请报告、法人营业执照、验资报告、公司章程、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡及贷款卡信息、法人代表资格证明、企业上两年审计报告等。

5、需提供与担保项目相关的可行性研究报告。

6、特殊行业、经营特殊商品的企业需提供相应行业许可或相应批件。

另外,承兑汇票担保也具备一定的补充机制。比如追加担保品,确保抵押权益,比如追加担保人等。当然,追加担保品也需要按照抵押贷款的有关规定,并办妥鉴定、公正和登记手续。追加保证人则是在保证人担保资格或者担保能力出现不利变化,而保证人又不同意增加安保证额度的情况下,银行应借款人要求所追加的。

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