外贸支票付款是什么?该付款方式怎么样?

支票付款是各类外贸交易中常见的一种结算方式。出票人在签发支票后就要对票据负有责任与法律上的义务。所谓责任义务就是“对收款人担保支付”的责任,所谓法律义务即为“在签发支票时,在付款银行中存放不低于支票票面金额的存款”。因为如果存款不够,那么收款人在要求付款行付款时,就会遭遇拒付。这类“存款不够”的支票又叫做空头支票。中国法律禁止签发空头支票。

支票需具备以下内容:表明“支票”的字样、无条件的支付委托、确定金额、付款人名称、出票日期、出票人签字,这六项缺一不可,不然支票就属于无效支票。

支票主要有以下几种:

1、记名支票,即在收款栏中写明“收款人”,该类支票在取款时需有收款人签字。

2、不记名支票,也就是空白支票,不写收款人名字,只写“付来人(付款人)”,取款也无需签字盖章。

3、划线支票,在支票正面划两条平行线,划线支票只能委托银行代收票款入账,以此来减少支票遗失、被盗风险。

4、保付支票,也就是付款银行在支票上加盖“保付”字样,支票一旦被保付,则银行负有绝对付款义务。

随着现在全球金融体系的完善以及电汇、信用证等付款方式的崛起,支票在全球贸易中使用量越来越少,其背后原因主要为以下几点问题:

1、由于信息不对称,买家可利用“银行融通解付的贴现款”作为货款,来签发支票,并在后期造成“空头支票”的事实,导致卖家财货两空,因此卖家需对该支票“性质”有详细的了解,避免被骗。

2、收到支票不等于收到了现款,国外银行支票式样各异,除了少数几个知名大行外,卖家很难辨识该支票的真实性。另外,即便支票是真的,也需要等待一段时间才能收款,进而对卖家资金流转产生影响。

3、用支票支付货款,本质上就是买家转嫁风险的一种行为,在此过程中,卖家需承担银行托收费用、托收期利息以及变现风险,而买家呢?则是变相的利用支票将“发货前付款”(如果买卖双方签约为“发货前付款”)变成了“发货后付款”,存在取巧以及违反合同嫌疑。

基于以上因素,在进出口贸易中,卖家可选择电汇、信用证、托收付款等安全性相对较高、收款相对交款的结算方式。其中,电汇可采用“T/T定金+尾款即期信用证”的组合式付款,这是目前最常见的电汇方式。信用证则更是目前最主要、最常见的付款方式,且只要收款人提交单据与信用证条款相符,开证银行就必须付款,安全性极高。至于托收,目前分为承兑交单、赊账交单、付款交单等。

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